Les petites et moyennes entreprises (PME) jouent un rôle essentiel dans l'économie chinoise. Environ 99% des entreprises chinoises sont des PME qui fournissent près de 80% des possibilités d'emploi dans les zones urbaines et contribuent pour 60% au PIB du pays. L'accès aux fonds a été un problème pour les PME chinoises. Les banques peuvent faire davantage pour soutenir les PME, a déclaré Som Subroto, responsable mondial des services bancaires aux PME à la Standard Chartered Bank dans un article pour Beijing Review. Voici l'essentiel de ses propos :

Dans le monde de l'après crise-financière, les gouvernements du monde entier cherchent des moyens pour attirer les financements bancaires aux petites et moyennes entreprises (PME). Ces entreprises sont largement reconnues comme moteurs essentiels de la croissance et l'emploi.

Souvent, surtout en période de stress financier, les PME sont confrontées à une faiblesse du crédit puisque la plupart des prêteurs les considèrent comme des investissements risqués.

Contrairement aux grandes entreprises, qui ont accès aux marchés des capitaux ou utilisent leurs liquidités pour faire de gros investissements, les PME dépendent fortement du financement bancaire pour financer la croissance, mais n'ont souvent pas les antécédents solides ni les rapports financiers dont ils ont besoin pour emprunter à des taux abordables.

Mais qu'en est-il des banques? Comment pouvons-nous faire plus pour soutenir les PME?

Dans l'ensemble de l'industrie bancaire, on reconnaît de plus en plus que les prêts aux PME est un moyen crucial pour que les institutions financières contribuent à l'économie réelle.

De notre travail avec des centaines de milliers de PME à travers l'Asie, l'Afrique et le Moyen-Orient, nous avons constaté que, comme les grandes entreprises, les PME, notamment leurs propriétaires et directeurs, nécessitent une gamme complète de produits et services bancaires pour répondre à leurs besoins. Il peut s'agir d'aider à gérer les paiements et les flux de trésorerie de manière plus efficace, de maximiser le rendement sur le capital de rechange ou de protéger l'entreprise contre les diverses formes de risques.

Dans le passé, les banques offraient les mêmes produits et services aux PME, qu'elles aient affaire à des petites affaires ou des moyennes entreprises. Toutefois, ces deux segments ont des exigences très différentes, avec des petites et moyennes entreprises ayant typiquement un plus grand besoin pour des solutions personnalisées. Les petites entreprises, d'autre part, manquent souvent des capacités pour résoudre les problèmes tels que les questions fiscales et juridiques. Les banques peuvent les aider, en leur proposant les conseils des experts.

Par l'approfondissement et l'élargissement des relations avec les clients PME, plutôt que de se concentrer seulement sur le crédit, les banques vont construire progressivement leur niveau de tolérance au risque des PME. Cependant, les banques peuvent faire plus pour soutenir les PME, par exemple en s'adressant aux petites entreprises qui ont des échanges réguliers avec leurs grands clients.

La plupart des PME font partie de longues chaînes d'acheteurs et de fournisseurs liés à de grandes entreprises locales ou multinationales. Traditionnellement, les banques n'ont pas été assez proactives dans le soutien aux PME dans le cadre de ces familles élargies d'entreprises. Mais les choses changent vite et les banques adoptent de plus en plus des solutions innovantes pour financer les petites entreprises dans le cadre des chaînes d'approvisionnement. En travaillant avec juste quelques clients de cette façon, il est possible pour les banques d'atteindre un grand nombre de PME.

Il s'agit d'une toute nouvelle façon de tirer parti des relations clients existantes pour en créer de nouvelles. En substance, il s'agit de parler à vos meilleurs clients et de découvrir qui sont leurs meilleurs clients et fournisseurs et de travailler alors à trouver un moyen de devenir la banque toutes les entreprises, y compris les PME.

Pour qu'une telle approche fonctionne, cependant, les banques doivent se concentrer sur des relations durables avec leurs clients, et non pas sur des produits ou des gains à court terme. Il est primordial que le personnel travaille en symbiose pour soutenir les clients au sein des équipes, des fonctions et des marchés individuels, s'il doit livrer des solutions telles que la chaîne d'approvisionnement des finances et le financement du commerce.

Tout indique que ces types de financement sont de plus en plus pertinents. Le monde est plus ouvert que jamais, avec la hausse des exportations mondiales dans la croissance du PIB. Comme l'a souligné le rapport Super-Cycle de Standard Chartered en 2010, le vieux modèle du commerce mondial, dominé par les économies avancées est en train de s'inverser, alors que les économies autrefois qualifiées de « périphérique » prennent rapidement un rôle central dans les affaires du monde.

Les banques internationales ayant une présence locale dans les marchés émergents ont un rôle crucial à jouer pour relier les PME à ces chaînes d'approvisionnement de plus en plus mondiales. Et, comme les PME se développent et s'étendent, pour leur fournir des solutions transfrontalières et des services bancaires en de multiples endroits.

Comme les technologies et les approches de plus en plus de nouvelles des services aux PME deviennent disponibles pour les banques, la conception traditionnelle selon laquelle ces clients sont trop risqués pour la banque est lentement en train d'être renversée. Avec le bon modèle d'affaires, la bonne combinaison de produits et services et un approche holistique de la prestation, les institutions financières peuvent servir les PME tout en récoltant des bénéfices, et le font de plus en plus.