Retour du prêt sur gage

Dans le souvenir des Chinois, le mont-de-piété se rattache toujours à la pauvreté. Aujourd’hui, cependant, des gens dans le vent et connaisseurs en finances deviennent les clients principaux du secteur.

Tan Wei

Xu Desheng, homme d’affaires de Ningbo au Zhejiang fait du commerce à Beijing. Il s’inquiétait de la sûreté de sa voiture Audi d’une valeur de 800 000 yuans pendant un voyage d’affaires. Maintenant il est rassuré car il a trouvé « un coffre-fort » pour son Audi.

Pour mettre en gage sa voiture pendant quinze jours pour 50 000 yuans, il doit verser 1 050 yuans de frais. Cependant, s’il la laissait dans un parc de stationnement à 5 yuans l’heure, il lui en coûterait 1 800 yuans.

En juillet 2005, on comptait dans le pays 1 370 sociétés de mont-de-piété dont les prêts sur gage pour certaines atteignent 60 millions de yuans par an. Leurs affaires couvrent les bijoux, les automobiles, les biens fonciers et les valeurs mobilières, dont les automobiles mises ont vu la croissance la plus rapide.

Wang Shulin, directeur du mont-de-piété Huaxia à Beijing, a dit qu’outre la fonction de « coffre-fort », le secteur à nouvelle époque conserve sa fonction traditionnelle - accorder de l’argent liquide urgent. Des clients sont à court d’argent pour financer les études de leurs enfants à l’étranger, pour acheter des actions, ou voyager à l’étranger et ne veulent pas toucher leurs dépôts fixes. Ces gens ne sont certainement pas pauvres, mais se trouvent dans une situation financière difficile un certain temps. Ce secteur est considéré comme un aide important pour gérer les finances de certains y compris des chefs de petites et moyennes entreprises.

« Seconde banque » pour les clients riches

Li Jing, une journaliste de Beijing, avait besoin de 800 yuans quand elle a trouvé un vêtement à son goût dans un grand magasin. Elle a mis en gage son nouveau bijou dans un mont-de-piété tout près pour obtenir 1 000 yuans comptants. Quelques jours après, elle a retiré son bijou pour 15 yuans de frais. « C’est plus commode et moins cher que de retourner à la maison en taxi pour prendre de l’argent », a dit Li.

Un mont-de-piété à Shanghai. China Daily

Certains trouvent également que le mont-de-piété est un bon endroit pour faire des achats. Si un client ne rachète pas l’article engagé dans le délai fixé, le mont-de-piété peut réclamer sa propriété et le prix à la revente est habituellement joliment bas. « Nous les vendons souvent à un bas prix afin de récupérer le coût », a dit Guo Jinshan, directeur de l’Association des monts-de-piété de Beijing.

Deux avantages attirent les clients réguliers du secteur : d’abord, on n’a pas besoin de s’inquiéter à savoir si les articles en vente sont faux, car les monts-de-piété ont leur propre personnel spécialisé qui se charge de la qualité des articles ; ensuite, quelques produits de qualité se vendent à seulement 20 % du prix du marché.

Les articles mis en gage subissent un examen minutieux par les monts-de-piété qui s’obligent également à les garder en bon état jusqu’à ce que les clients viennent les racheter. « Vous pouvez profiter intelligemment des monts-de-piété, mais vous devez récupérer vos articles à temps, car les monts-de-piété réclameront leur propriété cinq jours après l’échéance du retrait. Après tout, les monts-de-piété ne sont pas une organisation de charité », a ajouté Guo Jinshan.

Nouveau canal de financement des PME

Dong Hao exploite une entreprise avec un actif dépassant dix millions de yuans à Jinan, capitale du Shandong. Quand sa compagnie est confrontée à un manque à court terme de capital, Dong n’emprunte pas d’une banque en raison de la faible somme et du court terme, et des formalités trop compliquées ; il choisit le mont-de-piété. C’est là qu’il a hypothéqué ses deux appartements pour obtenir le capital voulu en trois jours. Et un mois après, il a les repris sans difficulté.

Un mont-de-piété à Beijing. CFP

Selon les règlements sur la gestion du mont-de-piété publiés le 31 octobre dernier, les clients doivent payer une charge mensuelle -- 4,2 % de la valeur des articles mis en gage, évidemment supérieure au taux d’intérêt bancaire. Quand l’engagement touche les articles de valeurs tels que des immeubles et des automobiles, ces frais peuvent être plus élavés. Seulement les gens qui sont en mesure de reprendre un gage à courte échéance profitent de ce secteur.

Les mont-de-piété à Beijing ont enregistré un chiffre d’affaires de 940 millions de yuans et versé des impôts de 4,32 millions de yuans dans la première moitié de l’année dernière. La croissance rapide de ce secteur ces dernières années a comblé le manque de prêts bancaires à court terme.

Comparant le prêt sur gage au crédit bancaire, le premier comporte trois avantages : la simplicité des formalités ; la disponibilité pour les PME et les individus ; l’absence de quota.

Ma Ding, directeur du mont-de-piété Hengtong à Shanghai, a indiqué bien que les monts-de-piété ne soient pas les institutions financières, ils peuvent contribuer au développement des PME. Il croit même qu’ils peuvent se transformer en banques spéciales pour les petites et moyennes compagnies.

Selon le professeur Zhao Xijun, à l’université Renmin de Chine, le mont-de-piété est un des canaux de financement populaires. Si les monts-de-piété se développent vers la banque, ils devront inévitablement s’occuper de dépôts, ce qui toucherait la loi, la stabilité sociale et le crédit. Ainsi, les monts-de-piété pourraient seulement compléter le système financier existant et ne pas remplacer les banques. Leur service visant les PME ne peut durer longtemps, car les banques de commerce urbaines interviendraient rapidement pour jouer ce rôle sans laisser de débouché aux monts-de-piété.

Risques potentiels

« Certains voient seulement le haut taux de profit et négligent les risques potentiels », a indiqué Guo. En comparaison avec les banques, l’envergure d’un mont-de-piété est très petite. Les monts-de-piété obtiennent difficilement un prêt bancaire et ils ne peuvent recevoir de dépôts ; leurs opérations dépendent donc seulement de leurs propres fonds. « Quelquefois, un seul prêt non récupéré tuerait un mont-de-piété », a dit Guo.

La Chine a renforcé le contrôle sur ce secteur. Selon les nouveaux règlements, le capital social enregistré minimum est de trois millions de yuans pour un mont-de-piété ordinaire, de cinq millions pour celui qui s’occupe de l’hypothèque de biens fonciers et de dix millions pour celui s’occupe d’hypothèque de droit de propriété. « Le haut capital social requis assure dans une certaine mesure la pureté et la stabilité de ce secteur », a dit Guo.

Le maillon d’expertise non seulement décide du bénéfice d’un mont-de-piété, mais encore endosse les risques, car la technologie de contrefaçon de plus en plus sophistiquée apporte des défis à ce secteur. Pour abaisser le risque, les monts-de-piété introduisent des instruments avancés, et les experts doivent passer un examen tous les deux mois et se promener souvent dans des marchés de seconde main pour vérifier le cours de marchandises.

Actuellement en Chine, la plupart des mont-de-piété sont exploités par des clans familiaux, manquant ainsi d’experts spécialisés. Pour cette raison, beaucoup de sociétés font seulement des affaires de bijoux, d’immobilier et d’automobile, abandonnant les marchés de jade, de peintures et de calligraphies, lesquels réclament beaucoup de connaissances professionnelles. Ainsi, exploiter sérieusement selon les Règlements sur la gestion des mont-de-piété et améliorer la qualité des experts sont deux clés pour le secteur.