Prêt de faible somme

Wang Zhe

Poulailler familial construit avec le prêt de faible somme dans la campagne du Liaoning. Ren Yong

Luo Qirong, fermier d’un village Hongmiaozi du district de Yilong dans la province du Sichuan. Avant avoir obtenu l’emprunt de faible somme, il vivait de culture des céréales, subsistant tant bien que mal même dépendant de secours accordés par le gouvernement local lorsque la famine règne. En 2001, l’Association pour le développement des villages a établi un groupe de garantie conjointe pour le prêt de faible somme, Luo y a participé tout de suite. Profitant de 1 000 yuans de premier prêt, il a planté des plaqueminiers et mûriers dans ses champs et gagné 3 000 yuans après avoir vendu les jeunes arbres en pépinière dans six mois.

L’année prochaine, Luo a demandé son deuxième emprunt pour construire l’alevinier. Jusqu’à l’année courante, il a obtenu 5 sommes de prêts, totalisant 14 000 yuans, puis il peut les amortir afin d’alléger le fardeau. Grâce à ces prêts, son le revenu net annuel de Luo atteint 40 000 yuans, lui permettant de se débarrasser de la pauvreté. En novembre 2005, Luo a remporté le premier prix d’ « édification de la micro-entreprise du monde » conféré par l’Onu.

Caractères

Issu d’un programme de recherche de Bangladesh, le prêt de faible somme international fait l’objet de l’attention particulière et de la confirmation pleine du Programme des Nations Unies pour le développement. Tirant profit du mode de la banque rurale de Bangladesh, le prêt de faible somme, qui pratiqua dans la campagne chinoise, fonctionne selon le mode de « gouvernement + banque + coopérative contre la pauvreté ». La participation directe du gouvernement est son caractère remarquable.

Deux travailleurs (à gauche et au milieu) de la coopérative de crédit rurale du district de muyang au Jiangsu règlent le prêt de faible somme chez un fermier. Xu Peng

Le prêt de faible somme possède certains caractères qui s’appliquent spécialement aux foyers paysans de faible revenu et sont différents de crédit agricole ordinaire :

- Sans gage Ce qui est le plus important pour les fermiers de faible revenu qui n’ont pas des objets de valeur pour servir à gage.

- Fournir la formation de différentes formes aux débiteurs en vue d’améliorer leur capacité de production Le prêt de faible somme soutient principalement l’occupation auxiliaire familiale rurale non la production céréalière, comme les programmes d’élevage, de petit artisanat, de petite industrie de transformation et de petit commerce. Donc, il fournit la formation impliquée à l’administration des finances familiales, la technique d’élevage, la plantation scientifique et l’exploitation de mini-capital, etc. Le choix des programmes d’investissement est décidé complètement par les foyers participants selon leurs propres caractères familiaux et les exigences du marché, ce qui, d’une part, utilise à fond les heures de surtravail des fermiers, d’autre part, réduit l’influence du climat et de la fluctuation des prix de marché exercée dans la culture céréalière ainsi que le risque de marché causé par la popularisation d’envergure d’un certain programme basé sur un seul produit.

- Faible taux d’emprunt irrécouvrable Presque il n’y a pas de risque pour les institutions financières participantes, parce que la garantie conjointe, soit la pression provenant parmi les voisins, fait de l’effet meilleur que celui produit par l’hypothèque des biens.

Le projet coopératif à titre essai entre la Banque populaire de Chine et le district de Luanping du Hebei prouve que le système de coopérative de crédit de Chine est peut-être un circuit financier d’échange le plus dense du monde. Pour la coopérative de crédit, l’opération de prêt de faible somme n’a pas besoin d’augmenter de nouveaux équipements de matériel et des travailleurs spéciaux, et a un coût d’exploitation plus bas que autres modes de crédit agricole de faible somme. Par ailleurs, avec un réseau d’épargne énorme, la coopérative de crédit peut recueillir soi-même des fonds, et en temps voulu, la Banque centrale lui fournit de nouveau crédit. Et les autres modes de crédit ne dépendent que le soutien du gouvernement et des capitaux extérieurs. Troisièmement, en comparaison avec les institutions financières fournissant le prêt de faible somme, la coopérative de crédit - en tant qu’une partie du réseau financier national, endosse de faible risque du fait qu’elle est contrôlée strictement par la Banque populaire de Chine. Finalement, ce mode est facile à populariser du fait que ses points d’opération sont répartis dans le pays. Avec un projet bien conçu, ainsi qu’une formation et une orientation à bref délai, le mode de prêt de faible somme s’étend rapidement à travers la coopérative de crédit dans les provinces même les quatre coins du pays.

Processus de développement

Le prêt de faible somme se développe progressivement en Chine. Durant sa première période, de 1994 à 1997, le Programme des Nations Unies pour le développement et des organisations non gouvernementales intérieures ont expérimenté la lutte contre la pauvreté au moyen d’allouer le prêt de faible somme dans des régions pauvres comme le district de Yilong au Sichuan, le district de Shangluo au Shaanxi et le district de Yi au Hebei. Après avoir mis en pratique et fait le bilan pendant quelques années, ce mode spécifique de l’assistance aux miséreux et de collecte de fonds est finalement reconnu par la communauté.

En novembre dernier, l'Onu a conféré le premier prix d'« édification de la micro-entreprise du monde » au paysanne du Sichuan Zhang Rongfang. Zhang Jianli

À partir de 1998, les expériences-pilotes réservées aux fermiers pauvres se sont élargies non seulement aux foyers ruraux ordinaires, mais encore dans les villes, devenant un nouveau moyen de financement dans la campagne et pour les petites et moyennes entreprises, travailleurs individuels et chômeurs espérant le réemploi.

Jusqu’actuellement, avec l’expérience d’une dizaine d’années, le contenu du prêt en la matière est complété et s’enrichit sans cesse afin de faire valoir amplement son rôle dans la concurrence de marché visant à aider les groupes faibles à améliorer leur qualité d’existence et à promouvoir leur développement.

- Ame du prêt de faible somme - aider réellement les pauvres

Dans la Chine - pays socialiste, basant sur un concept de construire une société de richesse commune, le fait que le prêt de faible somme qui a pour but d’aider réellement les pauvres est accepté rapidement par les masses est une chose normale.

- Quintessence du prêt de faible somme - garantie mutuelle parmi quelques foyers et emprunt amortissable

Il ne s’agit pas de fonds de secours, le prêt doit être remboursé. Les relations de garantie et de contrôle mutuelles sont transparents parmi les foyers ruraux participants et réduisent le risque de moralité au minimum. Par ailleurs, le moyen d’amortissement est réalisable pour les pauvres. Ainsi, le taux de récupération des prêts parvient à 98 %.

- Voie de développement du prêt de faible somme - devenir en même temps les gestionnaires et bénéficiaires

L’Association pour le développement des villages du district de Yilong au Sichuan a établi dans le village Kunshan le Fonds des fermiers pour le se débarrasser de la pauvreté à travers l’entr’aide. Le Fonds s’en tient au principe de recueillir les fonds sur une base de libre consentement, d’autonome et d’avantages réciproques, d’assumer soi-même la responsabilité, de pratiquer le calcul indépendant, de gérer les fonds de façon démocratique, de s’entraider et de coopérer, ainsi qu’a les contenus principaux suivants :

1. Devenir volontairement actionnaire. Les fermiers peuvent demander de leur plein gré à devenir actionnaire. Chaque action vaut 1 000 yuans. Les fermiers doivent verser le capital social dans un exercice par étapes.

2. Actions offertes par le gouvernement. Les foyers pauvres qui possèdent la capacité de production peuvent obtenir une action (1 000 yuans) offerte par le gouvernement à la suite de la demande volontaire et de la discussion démocratique des villageois.

3. Utilisation des fonds. Les foyers qui utilisent les fonds réunis ont besoin de payer l’intérêt et les actionnaires peuvent obtenir la dividende d’actions. Tous les membres de l’Association se divisent en quelques centres selon la région, et ces centres tiennent respectivement séance tous les dix jours pour examiner et approuver le crédit et contrôler le remboursement des prêts. Le plus long délai de crédit ne dépasse pas un an, le quota de crédit dans la première année ne dépasse pas 3 000 yuans, et tous les emprunts sont amortissables.

Actuellement, les fonds spéciaux pour la lutte contre la pauvreté accordés par le gouvernement, le « nouveau crédit pour soutenir l’agriculture » alloué par la Banque centrale à travers la coopérative de crédit, ainsi que la donation et les fonds issus d’autres canaux peuvent consacrent aux fermiers par le biais de ce moyen. Les institutions de crédit ne perçoivent que l’intérêt d’après le taux d’intérêt normal au Fonds. Le sujet de la gestion du prêt de faible somme est les fermiers, donc, le profit est à eux. C’est pourquoi que les fermiers sont disposés à adhérer au Fonds.